Na czym polega ubezpieczenie assistance w Polsce (i Europie?)

Opisaliśmy już kompleksowo ubezpieczenie AutoCasco, oraz jak podchodzić do różnych sytuacji związanych z obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Czas na kolejne, niemniej ważne ubezpieczenie dobrowolne - czyli assistance drogowy. Obok AC jest to jedno z najczęściej wybieranych ubezpieczeń samochodu, które gwarantuje pomoc w razie wypadku lub awarii na terenie Polski i/lub Europy (zależnie od wariantu i warunków ubezpieczenia). 

Przeczytaj, dlaczego warto zadbać o ,,pomoc na drodze".

Czym jest ubezpieczenie assistance?

Ubezpieczenie assistance drogowe to rodzaj polisy, która oferuje pomoc kierowcom w sytuacjach awaryjnych związanych z ich pojazdem. Obejmuje ono szeroki zakres usług, takich jak holowanie samochodu w przypadku awarii lub wypadku, pomoc w naprawie drobnych usterek na miejscu, dostarczenie paliwa, wymianę koła czy pomoc w przypadku zgubienia kluczyków. Assistance drogowe zapewnia kierowcom wsparcie w nagłych sytuacjach, kiedy pojazd nie może kontynuować jazdy, minimalizując stres i niedogodności związane z niespodziewanymi problemami na drodze. Celem tego rodzaju ubezpieczenia jest szybka i skuteczna pomoc, aby kierowca mógł jak najszybciej wrócić na trasę lub bezpiecznie dotrzeć do celu.

Przykładowo w ubezpieczeniu assistance od Allianz ,,Mój samochód" możesz ubezpieczyć:

- samochody osobowe, czyli pojazdy przeznaczone konstrukcyjnie do przewozu maksymalnie 9 osób łącznie z kierowcą oraz ich bagażu, o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t, w tym samochody kempingowe,

- samochody ciężarowe na nadwoziu osobowego o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t,

- samochody ciężarowe o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t,

- przyczepy kempingowe,

- przyczepy o dopuszczalnej ładowności do 500 kg,

- motocykle i motorowery

Najważniejsze składowe dobrego ubezpieczenia assistance

Holowanie pojazdu

Holowanie pojazdu to jedna z podstawowych usług oferowanych w ramach ubezpieczenia assistance drogowego. W przypadku awarii, wypadku lub innej sytuacji uniemożliwiającej dalszą jazdę, ubezpieczyciel zapewnia transport pojazdu do najbliższego warsztatu samochodowego lub do miejsca zamieszkania kierowcy. Usługa ta obejmuje zarówno samochody osobowe, jak i ciężarowe, motocykle oraz inne pojazdy. Holowanie pojazdu pozwala na szybkie i bezpieczne usunięcie uszkodzonego pojazdu z miejsca zdarzenia, co jest szczególnie istotne na autostradach i drogach szybkiego ruchu, gdzie zatrzymanie pojazdu stanowi zagrożenie dla innych uczestników ruchu. W ramach polisy assistance, holowanie pojazdu jest realizowane przez profesjonalne firmy holownicze, co gwarantuje wysoką jakość usług oraz minimalizuje ryzyko dodatkowych uszkodzeń pojazdu.

Pojazd zastępczy 

Pojazd zastępczy to kolejna ważna składowa ubezpieczenia assistance drogowego. W sytuacji, gdy pojazd ubezpieczonego ulegnie awarii, wypadkowi lub zostanie unieruchomiony z innych przyczyn, polisa assistance może zapewnić wynajęcie pojazdu zastępczego na określony czas. Dzięki temu kierowca może kontynuować podróż lub wykonywać codzienne obowiązki bez większych zakłóceń. Pojazd zastępczy jest zazwyczaj dostępny na czas naprawy uszkodzonego pojazdu, co może trwać od kilku dni do nawet kilku tygodni, w zależności od stopnia uszkodzeń. Usługa ta obejmuje zazwyczaj podstawowe modele samochodów osobowych, ale w niektórych przypadkach możliwe jest również wynajęcie pojazdów wyższej klasy lub specjalistycznych. Pojazd zastępczy zapewnia ciągłość mobilności i komfortu dla ubezpieczonego, minimalizując niedogodności związane z koniecznością naprawy własnego samochodu.

Pomoc na drodze (wymiana opony, dowiezienie paliwa, naprawa awarii w trasie)

Pomoc na drodze to jedna z kluczowych usług w ramach ubezpieczenia assistance drogowego, zapewniająca wsparcie w przypadku drobnych awarii pojazdu. Usługa ta obejmuje takie działania jak wymiana opony, dowiezienie paliwa oraz naprawa drobnych usterek na miejscu zdarzenia.

Wymiana opony jest szczególnie przydatna w sytuacjach, gdy kierowca nie ma możliwości samodzielnej zmiany koła, czy to z powodu braku odpowiednich narzędzi, czy umiejętności. Assistance drogowe zapewnia profesjonalną pomoc, która szybko i sprawnie przeprowadza wymianę uszkodzonej opony na miejscu.

Dowiezienie paliwa to kolejna usługa, która może okazać się nieoceniona w sytuacji, gdy kierowca niespodziewanie skończy paliwo w trasie. Dzięki ubezpieczeniu assistance, wystarczy jeden telefon, aby odpowiednia ilość paliwa została dostarczona na miejsce, co pozwala na kontynuowanie podróży bez konieczności szukania najbliższej stacji benzynowej.

Naprawa awarii w trasie obejmuje różnego rodzaju drobne naprawy, które mogą być wykonane na miejscu, bez potrzeby holowania pojazdu do warsztatu. Mogą to być na przykład naprawy układu elektrycznego, problemy z akumulatorem, czy inne niewielkie usterki mechaniczne. Dzięki szybkiemu i skutecznemu wsparciu, kierowca może uniknąć długiego oczekiwania na pomoc i szybko wrócić na trasę.

Pomoc w organizacji różnych usług (hotel, opiekunka i tak dalej)

Pomoc w organizacji różnych usług to dodatkowy aspekt ubezpieczenia assistance drogowego, który może okazać się niezwykle pomocny w sytuacjach awaryjnych, wymagających dodatkowych działań organizacyjnych. Ubezpieczyciel w ramach polisy assistance oferuje wsparcie w załatwieniu takich spraw jak zarezerwowanie hotelu, znalezienie opiekunki do dzieci, czy zapewnienie transportu alternatywnego.

W przypadku, gdy awaria pojazdu lub wypadek zmusi kierowcę i pasażerów do pozostania na noc poza domem, ubezpieczyciel może zorganizować zakwaterowanie w pobliskim hotelu. Tego typu pomoc obejmuje zarówno rezerwację pokoju, jak i pokrycie kosztów pobytu, co pozwala na komfortowy odpoczynek w trudnej sytuacji.

Ponadto, assistance drogowe może pomóc w zorganizowaniu opieki dla dzieci lub osób starszych, które podróżują razem z kierowcą. W przypadku awarii pojazdu lub innego zdarzenia wymagającego dłuższego czasu oczekiwania, ubezpieczyciel może zapewnić opiekunkę, która zadba o najmłodszych lub starszych członków rodziny, gwarantując im bezpieczeństwo i komfort.

Usługa assistance może także obejmować organizację alternatywnego transportu, jeśli naprawa pojazdu wymaga dłuższego czasu. Może to być na przykład wynajęcie samochodu, zorganizowanie transportu publicznego, czy nawet wynajęcie taksówki, aby ubezpieczony mógł kontynuować podróż lub wrócić do domu.

Na co zwracać uwagę przy wybieraniu assistance?

Limit holowania

Limit holowania to jeden z kluczowych czynników, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia assistance. Jest to maksymalna odległość, na jaką ubezpieczyciel zobowiązuje się przewieźć pojazd w przypadku awarii lub wypadku.

Przy analizie ofert różnych ubezpieczycieli, warto zwrócić uwagę na to, jak daleko pojazd może być holowany bez dodatkowych opłat. Standardowy limit holowania wynosi zazwyczaj od 100 do 200 kilometrów, ale niektóre polisy oferują holowanie na znacznie większe odległości, nawet bez limitu kilometrów. Jest to szczególnie ważne dla osób, które często podróżują na dłuższe dystanse lub przemieszczają się poza granice kraju, gdzie holowanie do najbliższego warsztatu może wymagać pokonania znacznej odległości.

Warto również sprawdzić, czy limit holowania dotyczy jednej interwencji, czy jest to roczny limit, który obejmuje wszystkie przypadki holowania w ciągu roku. Wysokość tego limitu może znacząco wpłynąć na koszty związane z ubezpieczeniem, dlatego ważne jest, aby dopasować go do swoich indywidualnych potrzeb i stylu jazdy.

Minimalne odległości od domu / miejsca awarii

Minimalne odległości od domu lub miejsca awarii to kolejny istotny aspekt, na który warto zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia assistance. Wiele polis określa minimalną odległość od miejsca zamieszkania, przy której usługi assistance, takie jak holowanie czy pomoc na drodze, są dostępne.

Na przykład, niektóre ubezpieczenia assistance mogą wymagać, aby pojazd znajdował się co najmniej 20-50 kilometrów od miejsca zamieszkania, aby ubezpieczony mógł skorzystać z oferowanych usług. Jest to istotne, ponieważ awarie i wypadki mogą zdarzyć się również w pobliżu domu, a nie każdy ubezpieczyciel pokrywa koszty pomocy w takich sytuacjach.

Podobnie, niektóre polisy mogą określać minimalną odległość od miejsca awarii, przy której dostępne są usługi takie jak holowanie do warsztatu. Może to oznaczać, że jeśli awaria nastąpi bardzo blisko warsztatu lub miejsca zamieszkania, usługi assistance mogą być ograniczone lub niedostępne.

Wyłączenia

Inne wyłączenia to również ważny aspekt, który należy dokładnie przeanalizować przy wyborze ubezpieczenia assistance. Wyłączenia to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do świadczenia usług assistance, co może wpływać na zakres ochrony oferowanej przez polisę.

Typowe wyłączenia mogą obejmować:

1. Brak ważnego przeglądu technicznego: Jeśli pojazd nie posiada ważnego przeglądu technicznego, ubezpieczyciel może odmówić udzielenia pomocy.
   
   
2. Nietrzeźwość kierowcy: W przypadku, gdy kierowca znajduje się pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów związanych z usługami assistance.
   
   
3. Awaria wynikająca z zaniedbania: Jeżeli awaria pojazdu jest wynikiem zaniedbania ze strony właściciela, na przykład braku regularnych serwisów lub napraw, ubezpieczyciel może odmówić pomocy.
   
   
4. Korzystanie z pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem: Jeśli pojazd jest używany niezgodnie z jego przeznaczeniem, na przykład do uczestnictwa w wyścigach lub innych ekstremalnych aktywnościach, usługi assistance mogą nie być dostępne.
   
   
5. Niewłaściwe paliwo: Awaria spowodowana zatankowaniem niewłaściwego rodzaju paliwa może nie być objęta ochroną assistance.
   
   
6. Warunki geograficzne: Niektóre polisy mogą wyłączać pomoc w określonych regionach lub krajach. Ważne jest, aby sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje wszystkie planowane trasy podróży.
   
   
7. Wyłączenia czasowe: Niektóre ubezpieczenia assistance mogą mieć okresy karencji, czyli czas po wykupieniu polisy, w którym usługi assistance nie są jeszcze dostępne.
   
   

Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej warto dokładnie zapoznać się z warunkami i wyłączeniami, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w sytuacji, gdy pomoc będzie najbardziej potrzebna. Wybór polisy z minimalnymi wyłączeniami i jasnymi warunkami pozwala na większy spokój i pewność, że w razie potrzeby pomoc będzie dostępna.

Obszar ochrony (czy działa za granicą?)

Obszar ochrony to jeden z kluczowych elementów, który należy dokładnie sprawdzić przy wyborze ubezpieczenia assistance, zwłaszcza dla osób często podróżujących za granicę. Obszar ochrony określa, na jakim terytorium polisa assistance jest aktywna i gdzie ubezpieczony może liczyć na wsparcie w przypadku awarii pojazdu lub innych sytuacji awaryjnych.

Niektóre polisy assistance oferują ochronę jedynie na terenie kraju, co oznacza, że wszelkie usługi, takie jak holowanie, pomoc na drodze czy zapewnienie pojazdu zastępczego, są dostępne wyłącznie w granicach Polski. Jest to wystarczające rozwiązanie dla osób, które rzadko podróżują poza kraj.

Jednak dla tych, którzy często wyjeżdżają za granicę, istotne jest, aby polisa assistance obejmowała również inne kraje europejskie. W takim przypadku ubezpieczyciel zapewnia pomoc w razie awarii pojazdu lub wypadku także poza granicami Polski, co może obejmować holowanie do najbliższego warsztatu, organizację noclegu, czy inne usługi w zależności od warunków polisy.

Przy wyborze ubezpieczenia assistance z międzynarodowym zakresem ochrony warto zwrócić uwagę na konkretne kraje, które są objęte polisą, ponieważ nie zawsze obejmuje ona wszystkie państwa europejskie. Ważne jest również sprawdzenie, czy istnieją jakiekolwiek dodatkowe wymagania lub ograniczenia dotyczące korzystania z usług assistance za granicą, takie jak konieczność zgłoszenia podróży ubezpieczycielowi przed wyjazdem.

Assistance w Allianz ma dokładnie opisany obszar działania, czyli:

• w Polsce
• w europejskich częściach pozostałych krajów europejskich (w tym europejska część Turcji i grecka część Cypru), oprócz Białorusi, Kazachstanu, Mołdawii, Rosji, Ukrainy i Gruzji

Wynajem samochodu w USA lub innych krajach poza Europą - co wtedy?

Wynajem samochodu w USA lub innych krajach poza Europą może stanowić dodatkowe wyzwanie w kontekście ubezpieczenia assistance. Standardowe polisy assistance oferowane w Polsce i Europie zazwyczaj nie obejmują ochrony na innych kontynentach, dlatego przed wyjazdem warto dokładnie sprawdzić warunki swojej polisy oraz możliwości rozszerzenia ochrony.

Podczas wynajmu samochodu w USA lub innych krajach poza Europą, kluczowe jest upewnienie się, że wynajmowany pojazd jest odpowiednio ubezpieczony. W większości przypadków wypożyczalnie samochodów oferują różne pakiety ubezpieczeniowe, które mogą obejmować:

1. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (Liability Insurance): Pokrywa szkody wyrządzone innym osobom lub mieniu w wyniku wypadku spowodowanego przez kierowcę wynajętego samochodu.
   
   
2. Ubezpieczenie od kolizji i uszkodzeń (Collision Damage Waiver/CDW): Obejmuje koszty naprawy wynajętego pojazdu w przypadku kolizji lub uszkodzeń.
   
   
3. Ubezpieczenie od kradzieży (Theft Protection): Chroni przed kosztami związanymi z kradzieżą wynajętego samochodu.
   
   
4. Assistance drogowe: Warto upewnić się, czy wypożyczalnia oferuje również usługi assistance drogowego, takie jak holowanie, pomoc na drodze, czy zapewnienie pojazdu zastępczego w przypadku awarii.
   
   

Jeśli planujesz wynajem samochodu poza Europą, warto również rozważyć zakup dodatkowego ubezpieczenia podróżnego, które może obejmować szeroki zakres usług assistance, w tym pomoc medyczną, prawną oraz wsparcie w przypadku problemów z wynajętym pojazdem.

Jak polecam podchodzić do wybrania assistance

W swojej karierze wielokrotnie rozmawiałem z klientami, którzy podchodzili bardzo błaho do ubezpieczenia assistance. Mimo porad lub rozmów, często kończyło się to na wybraniu najmniejszego pakietu (bo przecież dobrowolne), a potem w razie awarii było zdziwione - ale jak to nie będzie holowania?

Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj proponują kilka wariantów (np. jak w HDI - standard, złoty, złoty+), które różnią się warunkami, dlatego tak ważne jest, żeby dobrze sprawdzić ofertę, zastanowić się, czy będziemy podróżować, jak często używamy auta, czy może się zepsuć - i według tego dobrać zakres ubezpieczenia. Składka często jest ostatecznym czynnikiem przy wybieraniu ubezpieczenia, chociaż nie powinno tak być. Lepiej zastanów się, czy jak teraz oszczędzisz 50 zł, to nie wydasz w razie awarii dodatkowy 1000!

‍