fbpx
Ubezpieczenia samochodu klasy premium – co musisz wiedzieć?

Autor: Rafał Sroka

20 grudnia 2022

ubezpieczenie luksusowego samochodu

Kto za dziecka nie marzył o lamborghini, porsche, ferrari albo chociaż wielkim mustangiem? Z czasem jednak te marzenia zaczynały zderzać się z rzeczywistością — ceną samochodu oraz innymi wydatkami. Nie zmienia to faktu, że każdy kierowca chce, żeby jego pojazd był dobrze ubezpieczony. Niezależnie, czy jest to auto niższej klasy, czy świeżo kupiony sedan z salonu, a może właśnie luksusowy lub sportowy samochód siejący postrach na ulicy.

 

Czy marka lub model nowego samochodu wpływa na cenę? Gdzie jest granica między ubezpieczeniem ferrari a golfa III? Może… tej różnicy nie ma oprócz oczywistej w cenie?

Na te pytania postaram się odpowiedzieć w tym artykule.

Czym według definicji jest samochód luksusowy?

Według Wikipedii samochody podzielone są na kategorie zgodne z literami alfabetu. Samochody luksusowe zaliczają się w tym rankingu do kategorii od A do F+. Co to oznacza?

Autosegment F to najwyższa, luksusowa klasa samochodów osobowych. Są to drogie limuzyny oferowane przez producentów, napędzane najmocniejszymi silnikami, stworzone z najwyższej jakości produktów. Oprócz ceny wyróżnia je jakość wykonania oraz właśnie — moc silnika, która często definiuje sportowy lub luksusowy samochód. Do tej kategorii zaliczane są również samochody ultraluksusowe (F+), które produkowane są wyłącznie na zamówienie lub w bardzo limitowanej edycji. Jeśli wydaje ci się, że mając odpowiednio dużo pieniędzy, możesz kupić Bugatti — niestety, czeka cię rozczarowanie. Na te samochody są zapisane już długie kolejki szejków i wilków z Wall Street. Taka sama sytuacja ma miejsce np. przy Roleksach.

Według Towarzystw Ubezpieczeniowych nie ma specjalnej, osobnej definicji na samochód lub pojazd luksusowy. Rozróżnienie może wystąpić w pojedynczych przypadkach ubezpieczeniowych, np. pojazd warty kilka milionów złotych, będzie potrzebował specjalnej zgody na ubezpieczenie w pełnej sumie.

Przyjęło się, że samochody powyżej 100 tys. złotych uchodzą za luksusowe, a przez to — konieczne (nie obowiązkowe, ale wysoce zalecane) jest ubezpieczenie ich w dobrym wariancie AC. Dlaczego?

Każda rysa, czy też uszkodzenie ciągnie za sobą wysokie koszty naprawy.

ubezpieczenie bugatti

Czy obowiązkowe ubezpieczenia są różne dla samochodów luksusowych?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC w Polsce jest regulowane ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z nią suma gwarancyjna nie może być niższa niż równowartość w złotych 5 210 000 euro w przypadku szkód na osobie i 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu.

Jeśli więc ktoś inny zniszczy Twój samochód, który jest wart kilka-kilkanaście milionów… cóż, liczmy na to, że masz ubezpieczenie OC.

Na cenę ubezpieczenia obowiązkowego może wpłynąć model samochodu, ale nie jest to nic wyjątkowego – są to zwykłe różnice w cenach. Chociaż cena dla Bugatti może być sporo wyższa niż Mercedes Benz klasy S. Wszystko zależy od oferty ubezpieczenia pojazdu, zniżek bezszkodowości itp.

Pamiętaj również, że ubezpieczenie OC jest zależne od mocy silnika jako jednego z czynników, a nie ukrywajmy – luksusowe lub sportowe samochody kupuje się, żeby poczuć moc pod maską.

Marka samochodu czy model samochodu – co ma większe znaczenie?

Co ma większe znaczenie? Czy kupując najtańszego Mercedesa, zapłacę tyle samo ile za najnowszy model? A może różnica będzie taka jak między Rolls Roycem a najnowszą Skodą Rapid z salonu?

Odpowiedź brzmi (niestety), to zależy. Zarówno model, jak i marka mogą mieć wpływ na ubezpieczenie. Szczególnie w przypadku AC, ponieważ zasada AutoCasco jest bardzo prosta. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym droższe oferty ubezpieczenia pojazdu. Koszt ubezpieczenia samochodu zależy od naprawdę wielu czynników, o czym wspominałem w artykule o ubezpieczeniu samochodu elektrycznego. W końcu Tesla S z 2023 roku kosztuje ponad 600 tys. złotych, więc też jest zdecydowanie autem luksusowym.

ubezpieczenie tesla

Polisy autocasco – zabezpieczenie samochodów luksusowych

 

Najważniejszym i według mnie koniecznym elementem zabezpieczenia luksusowego pojazdu jest ubezpieczenie AutoCasco. W takim przypadku należy liczyć się z dużo wyższymi składkami. Wynika to głównie z:

  • konieczności ustanowienia wysokiej sumy ubezpieczeniowej – samochody prestiżowe wymagają sum od 100-200 tys. w górę,
  • Towarzystwo ubezpieczeniowe bierze na siebie większe ryzyko przez to, że jedno auto prestiżowe może mieć sumę jak kilka lub nawet kilkanaście zwykłych pojazdów! Musi więc istotnie odróżnić cenę składki od tych bardziej popularnych przypadków.

Pozostałe elementy ubezpieczenia AutoCasco w zasadzie nie różnią się od standardu. Możemy ubezpieczyć swój pojazd od zdarzeń losowych i kradzieży oraz rozszerzać o dodatkowe pakiety np. opony, czy szyby.

W przypadku AC nie zalecam szukać tańszych alternatyw, a przede wszystkim należy czytać wszelkie ewentualne wyłączenia.  Przy tak drogim pojeździe, każde niedopatrzenie może być bardziej kosztowne niż nawet kilka polis.

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka