fbpx
Inflacja zjada Ci oszczędności i drenuje portfel – co zrobić?

Inflacja zjada Ci oszczędności i drenuje portfel – co zrobić?

Inflacja zjada Ci oszczędności i drenuje portfel – co zrobić?
Comments

Autor: Rafał Sroka

Inflacja

Nieustannie słyszysz o rosnącej inflacji? Obawiasz się, jak wpłynie ona na Twój budżet, poziom życia, oszczędności? Z tego artykułu dowiesz się, jakie jest moje podejście (doradcy finansowego) i na co poza inflacją dobrze zwrócić uwagę, by mieć realny obraz rzeczywistości.

W sytuacjach krytycznych, mocno nagłaśnianych w mediach, często wolę stanąć z boku czy zrobić krok w tył i spojrzeć na wszystko z lotu ptaka. To pozwala mi zachować zimną krew i postrzegać rzeczywistość w bardziej realnych barwach, aniżeli w bieli czy czerni. Chcąc ją dostrzec, dobrze wziąć pod uwagę długoterminową perspektywę naszego funkcjonowania w gospodarce, w cyklach, które mają miejsce. Już wyjaśniam, co mam na myśli.

Jak patrzeć na inflację, by widzieć więcej?

Wysoki odczyt inflacji na poziomie 14%, o którym ostatnio słyszymy, faktycznie może przyprawić o ból głowy. Tylko jest jedna ważna kwestia. Na odczyty inflacji należy spojrzeć nie tylko ogólnie, ale również na poszczególne elementy, które się na nią składają. Analizując każdy z głównych składowych, możemy bardzo szybko zauważyć, że najważniejszym czynnikiem powodującym tak drastyczny wzrost inflacji w kraju i na świecie jest wzrost cen żywności oraz paliwa, gazu i innych surowców. Można to również dalej rozbić na wzrost cen towarów i usług. Jak podaje Bankier.pl, ostatnio towary wzrosły rok do roku prawie o 15%, a usługi o prawie 11%.

Jeszcze innym czynnikiem jest wynagrodzenie, które mierzone jako średnie w kraju w sektorze przedsiębiorstw urosło rok do roku o 13,5%, czyli niewiele mniej od inflacji.

Tymi informacjami próbuję trochę ostudzić Ci głowę, bo, gdy czyta się nagłówki w internecie czy słucha wiadomości, faktycznie można się przerazić tym, co się dzieje. Nie jest to oczywiście sytuacja, w której chcemy się znajdować, ale też nie jest tak tragicznie, jeżeli spojrzy się względem innych czynników, czyli tego:

  • jaki mamy wzrost PKB w kraju względem reszty Europy,
  • jaki mamy wzrost wynagrodzeń rok do roku,
  • jakie są składowe inflacji.

Kwestia jest też taka, ile korzystasz z samochodu i surowców, które miały w ostatnim czasie duży wzrost? Pewnie zależy to od tego, w jaki sposób ogrzewasz mieszkanie czy, jaką masz kuchenkę w domu, a element, dotyczący większości osób, który zmienił się o 30% rok do roku, to ceny żywności, ale one też z czegoś wynikają. W ostatnim czasie głównie z konfliktu, który mamy na Ukrainie wpływającego na przepływ, tzw. łańcuchy dostaw żywności między Europą, Afryką. Również sam wzrost, który mieliśmy w gospodarce, u którego prawdopodobnie jesteśmy schyłku, powodował, że było duże zapotrzebowanie na surowce. Wcześniej pojawił się COVID, który również przerywał łańcuchy dostaw i ceny surowców szły w górę.

Jak zadbać o domowy budżet w dobie rosnącej inflacji?

Jeśli chodzi o zadbanie o domowy budżet, to dzisiaj należałoby się skupić na tym:

  • Na co wydajemy pieniądze?
  • Czy koniecznie musimy kupować produkty, których ceny w ostatnim czasie najbardziej wzrosły? Nawet w przypadku żywności nie wszystko podrożało.

Jako doradca finansowy zawsze będę zalecał spokój i racjonalne podejście do sprawy. Inflacja nie będzie trwała wiecznie. Zmiany w polityce monetarnej, czyli regularne podnoszenie stóp procentowych, niebawem prawdopodobnie również zmiany w polityce fiskalnej sprawią, że tego pieniądza na rynku będzie mniej, a jak będzie go mniej, to będzie on więcej wart.

W ostatnim czasie w dużym stopniu skorzystaliśmy z tego, co oferował rząd, więc jeżeli dzisiaj będziemy musieli część z tego oddać, to myślę, że i tak nie będziemy w najgorszej sytuacji.

Inflacja a inwestowanie na lokacie

Pytanie, które wiele osób sobie obecnie zadaje, brzmi – co z pieniędzmi zgromadzonymi na koncie? Ogólna inflacja wynosi 14%. Oprocentowanie, jakie możemy dostać na lokatach, to 6-7%, więc pytanie, jaka jest Twoja osobista inflacja? Na co faktycznie wydajesz rok do roku? Czy to jest faktycznie 14% i powinno się uważać, że jest aż tak źle, a pieniądze leżąc na Twojej lokacie, tracą aż tyle? Może nie tracą aż tyle? Mówię o różnicy pomiędzy tym, jaka jest inflacja, a ile dostajesz na lokacie.

Inflacja a rynek akcji i obligacji

Obecnie rynek finansowy jest dość niepewny. Mamy zagrożenie recesją na rynku akcyjnym. W ostatnich paru miesiącach spadały również wyceny obligacji czy funduszy opartych o obligacje. Dlatego, że podnoszono stopy procentowe, to te fundusze, które miały u siebie starsze obligacje, musiały je wyprzedawać. Polecam Ci lekturę artykułu na temat tego, dlaczego fundusze obligacji spadają.

W tym momencie zaczyna się tzw. dołek w wycenie funduszy obligacji. Z czego to wynika? Już wiadomo, że państwa nie będą w stanie w nieskończoność podnosić stóp procentowych, a tym bardziej drukować obligacji, które miałyby przez najbliższe 10 lat lub dłużej płacić tak wysokie oprocentowanie, jak dzisiaj. Podaż dostępnych obligacji z wysokim oprocentowaniem będzie się zmniejszać. Tym samym fundusze, które dzisiaj już mają dużo tych obligacji zakupionych, wymieniły, sprzedały te z niższym oprocentowaniem, zaczną zyskiwać. Zwłaszcza że kiedy stopy procentowe się zatrzymają, za rok czy dwa będą obniżane.

Zaczyna się moment, w którym warto się zastanowić nad kupnem funduszy obligacji, bo może da się je kupić w dobrej cenie. Druga sprawa to same obligacje, czy to obligacje korporacyjne, czy rządowe. Mamy przykład, że nawet znaczące osoby w państwie podejmują takie kroki, więc szczerze mówiąc, może być to całkiem dobre rozwiązanie. Kupienie obligacji, które płaciłyby 6, 7, 8% w skali roku przez najbliższe 10 lat, jest całkiem rozsądnym rozwiązaniem. Średnio tyle przynoszą giełdy w niektórych krajach, a tutaj mamy ten wynik pewny i wiemy, że będzie to tak wysokie oprocentowanie. Może w tym roku czy następnym nie będzie to aż tak kuszące oprocentowanie, ale kiedy inflacja wyhamuje, a stopy procentowe zaczną spadać, to obligacje na pewno będą o wiele więcej warte. Mało tego, że będą nam więcej wypłacać, to można je jeszcze przed terminem odsprzedać z zyskiem.

Inflacja a inwestowanie w złoto

Niektórzy moi klienci, uciekając z rynku akcyjnego, zastanawiają się nad zakupem złota i pewnie jest to nie najgorsze rozwiązanie, tylko znowu trzeba do niego podjeść z pewnym dystansem, bo złoto ma dosyć wysokie odchylenia standardowe, czyli dużą zmienność. Może dzisiaj kupimy je, powiedzmy za 100 dolarów, ale jutro może być warte 70 albo 130 dolarów, bo ma standardowe odchylenia na poziomie 0,3. Przewagą natomiast tego surowca jest to, że jeżeli, powiedzmy 100 lat temu, można było kupić mieszkanie za kilogram złota, to dzisiaj również można je kupić. O to chodzi w złocie, że ono jest nie tyle dobrym narzędziem zachowywania wartości podczas dużych zmian inflacyjnych, ale ogólnie długoterminowego sposobu przechowywania siły nabywczej zwłaszcza z pokolenia na pokolenie.

Mam nadzieję, że udało mi się Ciebie nieco uspokoić.

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka

Powiązane artykuły

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy,...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego,...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą...

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?
Comments

Autor: Rafał Sroka

Ubezpieczenie na życie prezesa firmy

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy, zawsze będzie do niej należeć. Jeżeli zmienisz organizację, zamkniesz biznes, stracisz polisę, warunki przejścia na polisę indywidualną niekoniecznie mogą być korzystne lub w ogóle możliwe. Chcesz wiedzieć, jak się zabezpieczyć? Czytaj dalej!

Pracując z klientami, słucham różnych historii. Znam przypadki osób, które były na poziomie prezesów czy członków zarządu. Zmieniając organizację, miały problem, by uzyskać ubezpieczenie indywidualne na korzystnych warunkach. Doszły badania… Gdzieś po drodze pojawił się nowotwór w badaniach czy zdarzył się wypadek uniemożliwiający wystawienie polisy.

Jakiego ubezpieczenia na życie potrzebuje prezes firmy?

Skoro wiesz już, czy w ogóle potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to teraz opowiem Ci o tym, jakiego. Pierwszym podstawowym elementem będzie zapewnienie Tobie, a w zasadzie Twojej rodzinie płynności finansowej, gdyby Ciebie zabrakło. Dziś jesteś. Jesteście przyzwyczajeni do pewnego poziomu życia. Jeżeli Ciebie zabraknie, ten poziom bardzo szybko może się zmienić. Są dwa elementy, przez które może się zmienić. Nawet jeżeli masz odłożone jakieś pieniądze, aktywa, to zawsze ich spieniężenie, zajmie jakiś czas. Do tego mogą dojść sprawy spadkowe, spłaty zobowiązań typu kredyty, leasingi, więc na pewno musisz zabezpieczyć sprawy dwóch, trzech lat funkcjonowania Twojej rodziny, jak Ciebie nie będzie. Sprawą absolutnie konieczną jest, aby w jakimś zakresie były pokryte lub spłacone wszystkie Twoje obecne kredyty. W momencie, kiedy znikasz, znika dochód, znika zdolność kredytowa. To może wywołać niepotrzebne reperkusje w i tak już trudnej sytuacji po stracie ojca, męża, matki czy żony.

Na jaki okres powinno zabezpieczać ubezpieczenie na życie prezesa firmy?

Kolejna sprawa to to, czy te dwa, trzy lata zabezpieczenia funkcjonowania Twojej rodziny są wystarczające. Jednym z elementów jest to, że tak naprawdę ta niższa suma na ubezpieczenie jest dla Ciebie droższa. Im wyższe będzie ubezpieczenie, tym jest ono niższe za każde 10 000 zł, którym będziemy Cię ubezpieczać. Koszty ubezpieczenia, operacyjne firmy, zazwyczaj zaszyte są w składce do sum 100 czy 200 tysięcy. Dużo bardziej opłaca się ubezpieczyć, w ogólnym rozrachunku, na milion czy dwa, niż na 100 czy 200 tysięcy.

Drugą sprawą, jaką tworzy takie rozwiązanie, jest to, że możesz stworzyć przepływ, zastępujący przepływ pieniądza, kiedy chorujesz, może nie całkowity dochód, jaki dostarczasz dzisiaj do domu, ale na pewno pokryć tak zwane minimum socjalne.

Ubezpieczenie na życie prezesa firmy a śmierć zawodowa

Mimo że ubezpieczenie na życie wydaje się już rzeczą ostateczną, to z perspektywy finansowej istnieją rzeczy dużo gorsze od śmierci, np. śmierć zawodowa, gdy nie jesteś w stanie wykonywać swojej pracy, co gorsza leżysz przykuty do łóżka rehabilitacyjnego… Jesteś obciążeniem dla rodziny nie tylko emocjonalnym czy czasowym, bo trzeba się Tobą opiekować, to jeszcze budżetowym.

Z osoby, z króla domu, który dostarczał pieniądze, stajesz się problemem. I teraz od Ciebie zależy czy dziś, kiedy masz taką zdolność i możliwość przygotowania się na taką ewentualność, bo niestety wystarczy nowotwór czy to rdzenia kręgowego, płuc czy krwi albo wypadek, który spowoduje, że Twoje nogi odmówią posłuszeństwa, to mało tego, że nie zarabiasz, to wymagasz ciągłej opieki, konsultacji, rehabilitacji, więc jesteś po prostu kosztem. Dzisiaj odpowiednie zabezpieczenie Ciebie, a tym samym Twojej rodziny będzie Cię kosztować procent, dwa, trzy Twojego dochodu, a więc to nie jest żaden koszt. Pewnie więcej wydajesz na obiad w restauracji. By dowiedzieć się, jak powinno wyglądać zabezpieczenie prezesa firmy, napisz, zadzwoń.

Przeczytaj również -> Jak działa ubezpieczenie na życie?

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka

Powiązane artykuły

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy,...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego,...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?
Comments

Autor: Rafał Sroka

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego, trzeba podejść z głową. Z tego artykułu dowiesz się, co to jest fundusz inwestycyjny i jak działa.

Inwestując własne środki, dobrze najpierw rozeznać temat wybranej formy lokowania pieniędzy, by wiedzieć, na co się decydujesz. Zacznijmy więc od początku, czyli od wyjaśnienia definicji funduszu inwestycyjnego.

Czym jest fundusz inwestycyjny?

Nazwa fundusz inwestycyjny brzmi dość skomplikowanie i poważnie. Słowo „fundusz” zdefiniowałbym jako zebranie, zgrupowanie czegoś w jednym miejscu. „Inwestycyjny” oznacza, że ma on na celu zwiększyć wartość naszego pieniądza, kapitału w dłuższym czasie. Nie powinno się go mylić z oszczędzaniem.

Czym różni się oszczędzanie od inwestowania w fundusze?

Oszczędzanie ma na celu zebranie jakiejś sumy pieniędzy poprzez regularne odkładanie niekoniecznie z nastawieniem, że na koniec kwota będzie większa, niż odkładaliśmy. Jeżeli przez 10 lat odkładaliśmy po 1000 zł, to oczekujemy, że za 10 lat będzie to 10.000 zł ewentualnie wyrównane mniej więcej o inflację.

Przy inwestycjach zakładamy dużo większy potencjał na zysk. Może za 10 lat z tych 10.000 zł włożonych nie wyciągniemy 10.000 a 20.000 albo 30.000 zł. Pamiętaj jednak, że tam, gdzie zysk, tam i ryzyko. Możliwe jest, że na przykład nie odłożymy z tego 10.000, tylko 5.000 zł, bo będzie jakieś obsunięcie w inwestycji, którą akurat wybraliśmy.

Na co zwrócić uwagę, zanim zainwestujesz w fundusz inwestycyjny?

Zanim zainwestujesz w fundusz inwestycyjny, zastanów się, o jaki horyzont czasowy Ci chodzi w inwestycji. Pomyśl, czy jest to rok, dwa, pięć, dziesięć lat i na podstawie tego dobierz skład funduszu czy typ funduszu. Zazwyczaj to jest głównym determinantem tego, w jak bardzo ryzykowne aktywa możemy wejść. Im dłuższy czas, tym więcej mamy możliwości na odzyskanie, odrobienie potencjalnej fluktuacji – negatywnej zmiany wartości.

Fundusze rynku pieniężnego można praktycznie zawrzeć w każdym momencie i na dowolny czas. Dziś lub jutro sprzedać, powiedzmy częściowo ponieść koszty za wejście i wyjście. Podobnie będzie z obligacjami. [Okres 2022 był bardzo specyficzny dla tego rynku ze względu na podnoszenie stóp procentowych, po 20 letnim dołku zaczęło się znaczące odbicie i powolny powrót do naturalnej stabilności, ale też możliwości na większe zyski]. Natomiast fundusze mieszane czy akcyjne, wymagają dłuższej inwestycji bo akcje mają większą zmienność. Akcyjne powinny być otwierane na 5, 10 lat. To tak w dużym skrócie.

Jakie są koszty inwestowania w fundusze inwestycyjne?

Kolejnym obszarem, który często negatywnie nastraja ludzi wobec funduszy inwestycyjnych, są koszty. Tymczasem prawo w Polsce w ostatnich 10 czy 20 latach bardzo się zmieniło. Regulacje typu MiFID nałożone przez ESMA, KNF, czyli organizacje, które regulują to, co dzieje się na rynkach finansowych w Polsce i Europie, na tyle odcisnęły piętno na instytucjach finansowych, że dziś trudno jest oferować produkty mało efektywne, drogie czy nie proklienckie.

Przede wszystkim możemy się zazwyczaj bezkosztowo rozmyślić, a gro towarzystw inwestuje w tej chwili czy pozwala inwestować, powiedzmy na rok i później już nie pobierają opłat, a nawet jeśli, to są one w granicach procenta czy dwóch wartości zainwestowanego kapitału.

Ostatnim elementem będą koszty za zarządzanie. Wahają się one mniej więcej od 1 do 3%. Teraz być może pomyślisz sobie – „Drogo! Dużo! Dlaczego ktoś z każdych 10.000 zł miałby wziąć ode mnie co roku 200 czy 300 zł?” Dlatego, że transakcje na giełdzie, które są wykonywane przez fundusze, nie są za darmo. Nawet jeżeli porównamy to z inwestowaniem indywidualnym przez rachunek maklerski na giełdzie. Wyobraź sobie, że kupujesz akcje za 1000 zł co miesiąc. Minimalny koszt jest w tej chwili w granicach 0,4% za każdą transakcję na giełdzie. To znaczy, że jest to 4 zł. Zazwyczaj minimum to 5 zł, żeby dom maklerski takie transakcje zrealizował – 5 zł razy 10 transakcji w roku daje kwotę 50 zł (jeżeli zawieramy tylko jedną).

Fundusz inwestycyjny daje nam przewagę, bo na przykład ma paczkę pięciu, dziesięciu różnych akcji, więc jeżeli byśmy chcieli inwestować 1000 zł co miesiąc w pięć różnych akcji, to musielibyśmy zapłacić pięć razy po 5 zł. Czyli 25 zł co miesiąc za transakcję na giełdzie razy 10, to mamy 250 zł, więc tak naprawdę zapłacisz więcej, niż inwestując w te same akcje przez fundusz inwestycyjny, regularnie na niego wpłacając.

Mam nadzieję, że teraz temat funduszy jest dla Ciebie bardziej zrozumiały. Jeśli masz pytania, wątpliwości, zachęcam do kontaktu.

Przeczytaj również -> Dlaczego fundusze obligacyjne spadają i nie dają Ci zarobić?

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka

Powiązane artykuły

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy,...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego,...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?
Comments

Autor: Rafał Sroka

Ubezpieczenie na życie

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.

Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą od śmierci, od jej skutków finansowych. Sama w sobie jest produktem finansowym mającym za zadanie zneutralizować, zmniejszyć czy zmitygować konsekwencje, jakie śmierć danej osoby może mieć dla rodziny, najbliższych, przedsiębiorstwa.

Dla kogo ubezpieczenie na życie?

Wbrew pozorom ubezpieczenie na życie nie jest wyłącznie dla członków rodziny. Kluczowy pracownik, prezes też jest znaczący dla organizacji. Jego utrata, a później ewentualna wymiana na nowego pracownika, może trwać długo i przysporzyć firmie dużych strat finansowych.

W skrócie polisa ubezpieczeniowa na życie ma chronić Twoich najbliższych, osoby ważne w Twoim życiu biznesowym od tego, że któregoś dnia będziesz, jak każdy z nas, leżeć w trumnie. Często koszty samego pogrzebu, to najmniejszy problem, ponieważ nagła śmierć zostawia za sobą dużo spraw do rozwiązania w szybkim czasie. Są to na przykład kwestie:

  • kredytów,
  • leasingów,
  • wypłat dla pracowników.

Korzyści z ubezpieczenia na życie

Polisa na życie jest produktem, który gwarantuje najszybsze otrzymanie pieniędzy. Firma ubezpieczeniowa to jedyna, która przyjdzie z pieniędzmi, ponieważ firmy kredytowe, banki przyjdą po pieniądze. Nie będą patrzeć na to, czy je masz, czy nie, czy musisz wyprzedać majątek, czy po prostu będziesz znacząco obniżać swój styl życia, bo masz do spłaty zobowiązania, na które Cię już nie stać.

Śmierć małżonka, małżonki czy partnera biznesowego, jeżeli jest spowodowana długotrwałą chorobą, również może pozostawić po sobie ogromną dziurę budżetową, która została wywołana wyprzedawaniem majątku, drenowaniem oszczędności na jak najszybsze, najlepsze leczenie, które niestety nie zadziałało. W takiej sytuacji zostajesz z długami po leczeniu i bez osoby, która mogłaby generować dochody. I tutaj znowu polisa to jedyne narzędzie, które może Ci przynieść pieniądze w momencie, kiedy ich potrzebujesz.

Ubezpieczenie na życie, gdy dotyka Cię śmierć zawodowa

Polisa na życie jest narzędziem do zabezpieczania innych, ale też ma bardzo ważny element, który będzie służył zabezpieczeniu Ciebie – element ochronny, zdrowotny. Istnieje ryzyko, że któregoś dnia może doświadczysz nie śmierci jako takiej, a śmierci zawodowej i nie będziesz w stanie wykonywać swojej pracy. Jeżeli masz biznes, to doskonale wiesz, że gdy nie pracujesz, to nie zarabiasz. Jeśli pracujesz na etacie, to przez chwilę powspiera Cię pracodawca, ZUS, państwo. Później zostaniesz praktycznie w tej samej sytuacji. Ta śmierć dochodowa ma swoje źródło, zazwyczaj jest nim albo poważny wypadek prowadzący do tego, że oślepniesz, ogłuchniesz, wylądujesz na wózku inwalidzkim czy może jeszcze gorzej na łóżku odleżynowym i nie będziesz się w stanie w ogóle poruszać i trzeba będzie się Tobą zajmować.

To samo może się zadziać wskutek choroby. Już co czwarty Polak choruje na nowotwór, co piąty na niego umiera, a statystyki mówią, że będzie jeszcze gorzej. Kolejne na liście są choroby kardiologiczne typu zawał, a w dalszej kolejności choroby typu: udar, wylew, cukrzyca, stwardnienie rozsiane.

Obie sytuacje, czy to ciężki wypadek, czy poważna choroba doprowadzają do tego, że nie jesteśmy w stanie pracować i tym samym zarabiać. Leczenie jest długotrwałe, kosztowne, bardzo często prowadzi do długotrwałej niezdolności do pracy lub całkowitej i nieodwracalnej.

Polisa na życie może również Ciebie chronić od tych zdarzeń, które trafiają się częściej (złamania, skręcenia, oparzenia) i tu raczej jest pytanie, kiedy, a nie czy one nastąpią.

Pomyśl o polisie inaczej. Przede wszystkim w samej chorobie, nieważne, czy ona jest wywołana stanem zdrowia, czy wypadkiem, nie jest najgorsze to, że chorujemy, tylko najtrudniejsza jest diagnoza, która jest zazwyczaj kosztowna i leczenie. Obie te rzeczy potrzebują jak najszybszego zastosowania odpowiednich metod leczenia, konsultacji, operacji, żeby szybko wrócić do zdrowia i zapomnieć o tym, co miało miejsce, a w najgorszym wypadku przynajmniej nie odczuć tego finansowo.

Chcesz porozmawiać o ubezpieczeniu na życie? Zapraszam do kontaktu.

Przeczytaj również -> Po co mi ubezpieczenie, mam nieruchomości.

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka

Powiązane artykuły

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy,...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego,...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą...

Kim jest trader i na czym polega jego praca?

Kim jest trader i na czym polega jego praca?

Kim jest trader i na czym polega jego praca?
Comments

Autor: Rafał Sroka

Kim jest trader

Wielu moich klientów i znajomych pyta mnie o handel giełdowy oraz o to, czym zajmuje się trader, czyli osoba pracująca na giełdzie. Pomyślałem, że napiszę artykuł na ten temat, ponieważ sam przez 5 lat zajmowałem się nadzorem obrotu giełdowego tzw. Trade Surveillance, którego główną rolą jest właśnie nadzorowanie aktywności zleceń wykonywanych przez pracowników banku na giełdach. Robiłem ten nadzór na wszystkich giełdach świata, zatrudniając ludzi z wykształceniem ekonomicznym, prawników, ale głównie byłych traderów, czyli osoby, które pracowały na giełdzie przy zleceniach. O tym, jak wygląda praca tradera, piszę w tym artykule.

Kim jest i co robi trader? Dzisiaj to osoba, która wykonuje aktywność bezpośrednio przy współpracy z systemami giełdowymi, aby przenieść zlecenie złożone przez klienta o zakupie, powiedzmy 10 tysięcy akcji firmy Apple na giełdę i pilnuje, aby to zlecenie zostało wykonane, czyli żeby ta osoba nabyła jednostki udziału we własności firmy Apple, czyli akcjach.

Jak działa trader?

Przenoszenie zleceń, to dość skomplikowany proces, dzisiaj głównie elektroniczny, w którym dochodzi do wymiany własności w udziałach firmy. Zazwyczaj są dwie strony transakcji – osoba kupująca i osoba sprzedająca. Ktoś już posiadał te akcje, dzisiaj już ich nie chce ich mieć i potrzebuje je spieniężyć, bo ma jakiś powód, np. uważa, że ich wartość jest już na tyle wysoka, że już więcej na nich nie zarobi, powiedzmy spekulacyjnie czy inwestycyjnie podjął tę decyzję, a może po prostu potrzebuje zamienić gotówkę na inne aktywa, bo już nie chce być w danej akcji, a chce być w innej akcji albo po prostu w złocie czy nieruchomościach.

Jako że świat jest obecnie cyfrowy, większość zleceń wykonywanych jest elektronicznie w sensie takim, że każdy z nas może w tej chwili założyć sobie konto maklerskie np. w mBanku, XTB, eToro, Interactive Brokers i handlować na całym świecie.

Są zlecenia, które nie zawsze mogą być wykonane elektronicznie ze względu na ich rozmiar, płynność na danej akcji, czyli to, jak łatwo ją kupić czy sprzedać, bo zlecenie sprzedaży pojawia się tylko co jakiś czas, więc trzeba wyczekiwać, kiedy można by było kupić. Mówimy tutaj głównie o tzw. instytucjonalnym tradingu, gdzie 90% zleceń i tak będzie szło przez tzw. AES – Automation Executive Service, gdzie zlecenia są rotowane na odpowiednie strategie ich realizacji na giełdzie tak, żeby były wykonane po najlepszej cenie, na najlepszym miejscu i w najlepszym czasie.

Rola tradera wczoraj i dziś

Kiedyś rola traderów na giełdzie była dużo ważniejsza, ponieważ przechodziła przez nich większość zleceń. Jak obejrzymy sobie filmy, odzwierciedlające jakąś historię tego, jak giełda wyglądała, np. „Wilki z Wall Street” z Leonardo DiCaprio czy „Wall Street” z Michaelem Douglasem, gdzie widzimy panów z czerwonymi szelkami, którzy wychodzą na tzw. open outcry, czyli po prostu na miejsce na giełdzie, gdzie fizycznie ludzie zawierali transakcje, wykrzykiwali, co i jak chcą zawrzeć, używając specjalnych znaków. Dzisiaj na większości giełd na świecie już tak to nie wygląda.

Ostatni raz widziałem taką sytuację w Londynie na giełdzie metali. Poszedłem tam z przesympatycznym panem Foxem, który spędził większość życia, handlując metalami, później nadzorując handel właśnie tymi aktywami, a następnie przeniósł się do banku, w którym razem pracowaliśmy. Niesamowite doświadczenie zobaczyć, jak faktycznie, używając tych specyficznych znaków, zawierane są transakcje, kontrakty warte kilkadziesiąt czy kilkaset milionów, gdzie wymieniano kontrakty na złoto, aluminium, srebro.

Podsumowując, pomimo tego, że handel na giełdach przebiega dziś praktycznie w większości elektronicznie, wciąż istnieją traderzy, którzy przyjmują zlecenia głównie dużych organizacji, instytucji i pomagają wypełnić je na giełdzie. Często również nadzorują to, jak są wykonywane zlecenia elektronicznie.

Traderzy dzisiaj, to niekiedy również informatycy, którzy łączą wiedzę programistyczną z wiedzą o giełdzie. Ich zadaniem jest zapewnienie wymiany danych walorów, które są handlowane przez określonego klienta na danej giełdzie, między sprzedającym a kupującym.

Jeśli macie więcej pytań, zapraszam do mnie, chętnie odpowiem.

Przeczytaj również -> Dlaczego fundusze obligacyjne spadają i nie dają Ci zarobić?

Masz pytania? Potrzebujesz wsparcia? Zapraszam do kontaktu!

Kancelaria Finansowa Rafał Sroka

Powiązane artykuły

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Czy prezes musi mieć ubezpieczenie na życie?

Najwyżej położona osoba w organizacji, zazwyczaj ma ubezpieczenie grupowe w swojej (wysokiej) kategorii. Może się ono wydawać, być tym, czego potrzebujesz najbardziej, co powinno Ci wystarczyć, tylko niekoniecznie tak jest. Dlaczego? Polisa, która jest polisą firmy,...

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Co to jest fundusz inwestycyjny i czy warto w ogóle w niego inwestować?

Fundusze inwestycyjne cieszą się, mówiąc delikatnie, mieszaną opinią. Chociaż pewnie można spotkać więcej osób, które narzekałyby, że straciły pieniądze, inwestując w fundusze lub, że były opłaty, których nie zauważyli. Tymczasem do tego typu produktu, jak do każdego,...

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Jak działa ubezpieczenie na życie?

Zastanawiasz się nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, ale nie wiesz dokładnie, jak ono działa i czy na pewno go potrzebujesz? Z tego artykułu dowiesz się, komu i w jakiej sytuacji jest przydatne oraz, jakie daje korzyści.Polisa ubezpieczeniowa na życie jest polisą...